AmEx Platinum for Morgan Stanley 又称大摩白金卡,是目前运通三张不同版本的白金卡之一,申请它必须有一个 Morgan Stanley 的投资账户。而通常情况Morgan Stanley投资账户开户门槛很高,申请大摩白金卡比Charles Schwab版的白金卡难度高不少。最简单的方法是通过Morgan Stanley的Access Investing来符合申请要求,今天牧羊场介绍一下Access Investing这个产品。
Access Investing这个投资账户属于自动投资产品,自动投资也称机器人投资(robo-investing),其运用云计算、大数据、人工智能等技术将资产组合理论等其他金融投资理论应用到模型中,再将投资者不同的风险偏好、财务状况及理财规划等需求,为用户生成个性化的投资组合。自动投资作为人工投资的替代品,服务过程能够实现全部或绝大部分自动化操作管理。本质上来讲节约了专业投顾的人力成本,且可以更高效、便捷、廉价地为中低净值客户提供投资理财、资产配置等服务。
开户注意事项
- 开户链接
- 开户需要SSN,不会有hard pull。
- 开户需要至少fund $5000,关户后大摩白金卡也会被关,因此务必维持 $5000至少一年。
- 开户需要提交地址证明等材料,需要等待数个工作日。
- 这个账户是投资账户,记得及时报税。
账户基本介绍
- 年管理费是投资金额的 0.35%。
- 账户为全自动操作,你不能自由操作买卖。
- 你可以设置不同的风险偏好和投资策略
- 取现必须联系客服卖出positions,而且需要数个工作日完成交割,比较麻烦。
- fund比较方便,支持Zelle,ACH等不同方式。
- 这个账户可以买到的产品非常多,

FAQ
Q:自动投资会比人工投资收益高吗?
A:不一定,自动投资就好像机器人抢了投行顾问的工作,目前来说自动投资收益没有明显优于人工投资。
Q:这个账户收益能跑过大盘吗?
A:这个账户一部分是风险资产,一部分是固定收入,你可以根据自己的风险偏好设置比例,从近来来美股的表现看,这个账户是收益是远远低于大盘的,但比各种固定收益产品(CD,bond,savings等)都要高不少。如果遇到大熊市,相信会比美股主要指数的抗跌能力强很多。
Q:这个账户适合什么样的用户?
A:这个账户最合适做退休账户,另外长期投资者可以考虑这个账户,平时不太关注股市但也想参与投资的也可以考虑这个账户,总之,这是一个长线的投资,短期内收益并不会很高。
Q:如果我只想申请大摩白金卡,值得开这个账户吗?
A:如果你单纯只是想撸大摩白金卡的开卡奖励,这个账户的一年的服务费大约是$18,如果不考虑市场波动,考虑大摩白金的首年收益,如果你能充分利用benefit,是完全划算的,如果你厌恶风险,可以选择最保守的投资组合。
Q:市面上还有别的类似产品吗?
A:Betterment,Wealthfront等都是专门做智能投顾的公司,都有类似的产品,管理费也都差不多。另外博客之前介绍过的M1 finance也是一个低配版的自动投资账户,有兴趣的读者也可以看一下。
牧羊场总结
总体来说,这个账户本来非常普通,不是特别推荐做为主力投资,和大部分读者原本可能根本没有交集。但是这个账户是申请Morgan Stanley版白金卡最简单的方法,有兴趣的读者可以考虑一下。