Citi Prestige 信用卡【2020.7更新: 道听途说 可能绝版】

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【2021.07.18更新】道听途说 可能绝版

根据彭博，OMAAT，美卡指南报道，此卡可能近期面临绝版。

意料之外，情理之中，Prestige经过几轮福利下降和年费上涨，早已不是刚出道的时候的神卡，相信在上一轮年费增长之后，取消或是降级的同学不在少数。经过疫情的洗礼，主打旅游出行的信用卡都收到很多的冲击。外加上今年Citi主动大幅度改版Citi Premier，经过升级的Citi Premier现在也破天荒的把开卡奖励提供到80K的史高，同时改版推出Citi Custom Cash，种种迹象都已经预示Citi 有抛弃这张高端卡的想法，而转而主攻Citi Premier这张新的一卡流和入门卡，Citi Custom Cash。

【2021.01.18更新】Citi Prestige $250报销改为日历年分界

众所周知，以前Citi Prestige的报销分界线比较非主流以12月的账单日为界。近日发现此卡已经改成日历年为分界线了，即1月1日到12月31日。

官网的terms也改成了如此：

$250 Travel Credit

Your Card Account is eligible to receive statement credits of up to $250 per calendar year for Travel Purchases made by the Primary cardmember or Authorized Users and which appear on your billing statement during that calendar year (“Travel Credit”). Citi will automatically post available Travel Credit(s) after eligible Travel Purchases appear on your statement. Please allow one to two billing cycles after the qualifying purchase is charged to your Card Account for statement credit(s) to be posted to the account.
Travel purchases are defined as purchases made within the travel category, including purchases from airlines, hotels, car rental agencies, travel agencies/travel aggregators/tour operators, commuter transportation, ferries, commuter railways, subways, taxis/limousines/car services, passenger railways, cruise lines, bridge and road tolls, parking lots/garages, and bus lines. Cardmembers are responsible for payment of all charges on the Card Account regardless of eligibility for statement credit. The Travel Credit is intended only for personal travel, and not for business travel.

【2020.6.27更新】

有DP表示，如果有持卡人收到以上offer，通过Plastiq消费被人做是网上消费，可以获得5X积分。此offer截止日期是2020年8月31日。获得积分的最高上限是7500积分。

HT: DoC

以前的更新

【2019.10.31更新】

2019年11月1日至2019年12月31日，通过ThankYou Travel Center或者拨打电话1-800-THANKYOU订房不少于$750，可以使用折扣码TY75HOTEL获得$75立减。同时此折扣码可以跟Prestige住三送一的福利叠加。

【2019. 1.31】时隔半年终于上线开放申请。新版Citi Prestige 已经上线，50K开卡奖励，着实让人失望。本文已经根据最新福利全篇更新。

【2019.1.4】 福利生效” 今天福利更新已经生效了，还可能会有新的申请链接放出，具体会不会有开卡奖励，有的话是多少（50k？），拭目以待吧。

从2019年1月起，增强福利如下：

  • 餐馆（dining）与航空消费（travel）都将获得5X TYP积分（与AmEx白金5X 航空，Amex新Gold 4X吃饭相匹敌）
  • 游轮（cruise）消费3X积分
  • $250旅行消费将包括所有旅行（租车，坐火车，坐船，交买路费），而不是仅仅只能报销航空消费。（学CSR和UAR的报销方式）
  • 2019年5月起新增包括损坏（damage）与被盗（theft）的手机保护（cellphone protection）福利。

从2019年9月起 削弱福利如下：

  • 入住酒店第四晚报销的福利每个日历年（calendar year）只能报销两次：主卡与副卡加起来只能两次。（ 不得不吐槽一句，国内的Citi Prestige 花期至享卡都可以用4次 ）
  • 通过Citi Travel兑换积分，没有额外25%福利。所以是1:1。（不论使用哪一张TYP系列的卡，都只能用出 1 cent/point了）因此以后的TYP最佳用法将是转航空里程，比如Lifemiles。
  • 娱乐（entertainment）类别2X积分取消。
  • 年费从$450升至$495。如果是Citi gold或者Private Bank用户，年费依然是$350 （以前in branch 或者传真开了350年费的应该能继续保持）

其他福利不变：

包括酒店3X积分，Citi Price Rewind，Gobal Entry/TSA Rrecheck申请费报销，以及旅行保险（trip delay）福利依然不变。

【牧羊场点评】

  • Citi Prestige确实为了吸引客户效仿AmEx和Chase对自己的高端卡做了一些福利升级。比如旅行报销的范围更广就是仿效了Chase CSR，而吃饭和飞机票的多倍积分仿效了AmEx的白金以及PRG。
  • 但是从明年九月份开始，年费又贵了$45，最值钱的第四晚报销每年也只能两次，1.25cent购买机票变成了1cent，福利也是大幅度下降的。
  • 如果年费还是$350，去除报销的$250旅行消费，等效年费$100，作为一张吃饭和购买飞机票的信用卡，还是非常值得的。这张卡也包含了六小时旅行延误保险，相比于同样5X积分的AmEx白金卡（没有延误报销保险），这张卡在航空消费上，优势非常明显。

【2018.8.24】下架不接受申请
此卡短暂下架，暂不接受申请。根据Citi官方回复，此次只是短暂下架，不日将重新开放申请。

【2018.5.24 更新】多项福利削弱

Citi将于2018年7月29日起大幅削减旅游购物等保护福利，尤其是3小时延误险。上一次削减是在2017年7月23日，真是“一年不如一年”。

  • 购买保护：本来就不如运通购买保护（只保损坏和被盗），现在还继续削弱，从Primary变成了Secondary coverage
  • 退货保护：每年最高能保的退货保护赔偿额从2500美元降至1500美元
  • 价格保护：和Chase一样，citi也将削减价格保护福利，每年价格保护总额从2500美元降到1000美元，每个item从最高赔付500美元降至200美元
  • 旅行延误保护：3小时削减为6小时，和visa infinite卡提供的一样了，比如Ritz和CSR。由于Citi的service provider，比如延误险，延长保修等，在其高端卡里都是一样的，预计Citi AA Executive卡也会跟着削弱。
  • 所有旅行相关保护均不保同行人了，必须要求是家人。比如行李延误丢失、旅行中断和取消保护

H/T DOC

Citi Prestige

申请链接

申请链接，50k TYP

开卡奖励和要求

当前开卡奖励：

  • 开卡3个月内消费满$4,000送50k TYP。
  • 根据牧羊场估值，50k TYP价值大约$650~$900，加上两次$250的旅行报销，减去年费$495，持卡首年收益是$655~$905

史高开卡奖励：

  • 75k TYP是正常的公开史高开卡。

年费

  • $495，首年不免年费。
  • $350，如果是Citi Gold用户（在Citi资产超过$200,000）。

特点

消费返现/攒点情况：

  • 消费获得的是Citi的TYP分数，有多种价值颇高的使用方式。
  • 机票，旅行社和餐饮相关消费5×TYP，也就是每消费$1获得5点TYP点数。
  • 酒店，游轮消费3×TYP
  • 所有其他消费1×TYP

持卡福利：

  • 每日历年报销$250旅行相关消费，包括但不限于机票、酒店、租车、旅行社、公共交通、打车服务、游轮、过路费、停车费等。因此开卡第一年可以报销两次。报销是自动的，不需要提前注册或者联系客服。
  • 持有此卡可以将TYP点数转为一些航司的里程。
  • 如果同时持有此卡和Citi Double Cash信用卡，可以将DC的TYP账户合并到这张卡。这样DC消费积攒的Cashback可以转为TYP，再转到航司里程，实现对DC的Cashback的升值。
  • 持有此卡可以免费申请Priority Pass Select卡，可以进入PPS签约的机场休息室和餐馆。可以免费带2位客人。
  • “住三送一”：连续在同一个酒店住四晚，可以免掉平均的一晚税前价格。其实也就是税前部分返25%，但必须通过Thankyou.com预订，无法再获得酒店的积分和定级房晚（SNP）。此福利每年最多用2次。
  • 使用此卡交手机话费可以免费获得手机保险。保额是单次$1,000，每年最多$1,500，此外有$50的deductible
  • 购买保护：使用此卡购物，90天内如果被盗或者损坏，可以赔偿最高$10,000每次，最高$50,000每日历年。不一定要全部用此卡支付，但最高赔付此卡支付的部分。此保险是secondary.
  • 延长保修：使用此卡购物（部分支付也可），可以获得24个月的额外保修期。最高每次$10,000。此保险同样是secondary.
  • 此卡可以报销Global Entry或TSA Pre费用。但无美国绿卡的中国大陆籍人士无法申请这两个项目。
  • Thankyou Point (TYP) 是Citi的积分系统，属于四大积分系统之一（Chase UR，Amex MR，Citi TYP，Marriott）。除了可以1 point = 1 cent 换钱( 须持有TYP年费卡 )以及用于各种购物消费外，更高的价值在于可以以 1:1 甚至更高（有转点bonus时）的比例转换到十多个航空里程和酒店积分计划，然后进行兑换，积分兑换价值往往可以提高不少。 常见转点伙伴包括哥伦比亚航空[AV]，维珍大西洋航空[VS]，阿提哈德航空[EY]，新加坡航空[SQ]，土耳其航空[TK]，长荣航空[BR]等。更多TYP的用法可以参见牧羊场这篇文章。

副卡简介：

  • 副卡年费$75每张。
  • 副卡有自己的PPS，也可以享受住三送一。

无境外消费手续费（FTF）。

申请策略

建议信用记录1年半以上再申请。此外还有以下规则：

  • Citi的1/24政策：24个月内如果拿过同系列卡的开卡奖励或者关过某张同系列卡，那么这个系列的卡都不能拿到开卡奖励。部分申请页面不含这个term的是例外。TYP系列的包括Prestige, Premier, Preferred, Rewards+
  • Citi对批卡最大的一个要求是 8/65/95天规则：8天内只能申请一张卡，65天只能申请两张，还有95天内只能申请一张business card，所以申之前一定算算满足8/65的条件
  • Citi的批卡系统比较奇葩，尤其体现在两点：1）如果直接通过，在页面上会显示你的申请通过和额度，然后你会收到一封邮件，通知你Citi收到了你的申请，正在审核，然后通过邮件里的状态查询，你会发现依然是正在审核而不是已经通过，这时候不要惊慌，你的申请肯定是已经通过了的。2）通过之后，Citi会先给你邮寄一封信，告诉你的申请已经通过，然后过一周甚至更久，你的信用卡才会在另一封信里姗姗来迟。所以申Citi卡不能着急，一定要做好申卡后3-4周才能收到卡的准备。
  • 如果申请没有通过，可以拨打
  • 605-331-1698（Mon-Fri 9AM-4:30PM CST中部时间）
  • 866-336-7285（这个有不少人表示成功的Recon了挂掉的申请）
  • 查询申请状态也可以拨打 888-201-4523。
  • 关于Citi Executive Office 后门电话的具体介绍，请看这篇文章：《打赌你不知道：傲娇的Citi也有后门电话！》
  • 近期hardpull太多也会悲剧的哦，Citi没有Amex批卡那么爽快大方，但是如果是因为额度不足，申卡后会让你打电话将你其他Citi卡的额度挪动一部分到新卡以获批。
  • 如果不想交第二年的$495年费，可以考虑打电话要Retention offer；如果要不到，又不愿意交年费，可以选择降级成无年费的Citi卡，其他系列的也没问题。比如无年费的Citi Double cash、Citi Rewards+等。（但是一旦降级就会reset 1/24规则的24个月窗口，所以如果还想申请Citi Premier的话，就不要关Prestige或者降级了，等到从拿到Prestige开卡奖起24个月以后申请了Premier再降级或者关掉Prestige）

相关信用卡

自家同系列信用卡

竞争对手同类信用卡

牧羊场点评

说到这张卡，那真是一声叹息。曾经的Presitge是一张可以说完爆Amex Plat的第一高端卡（随便$350年费，3小时延误险，无限次可累积SNP的真·住三送一）。然而经过数年连续的福利砍砍砍和年费上涨，此卡现在已经几乎没有长期持有价值。作为一张年费$495的高端卡，竟然没有延误险，没有租车险，没有退货保护等等，只有购买保护和延长保修。而现在所谓的住三送一既没有SNP又只返税前的25%，很多时候还不如从官网预订，或者从hotels.com这样的OTA预订，同时拿cashback，gc折扣和住十送一。因此如果没有$200k资产的Citi gold加持，这张卡$245的等效年费只能换来一张PPS，机票和吃饭5倍积分，升值DC的TYP和鸡肋版的两次“住三送一”。牧羊场认为对于大多数人来说这都不会是划算的买卖。因此此卡的价值仅限于第一年拿开卡奖。虽然现在50k的开卡和两次日历年旅行报销也能让首年持有收益轻松达到$655~$905，但牧羊场认为1/24规则的存在使得申请Premier是更明智的选择。希望Citi未来能够加强这张卡的福利或者提高开卡奖，让昔日的高端卡之王可以再次和CSR, Amex白金卡竞争。

申请链接

申请链接，50k TYP

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