【新人入门】美国银行账户类型介绍

常见美国银行账户类型

• Checking Account: 支票账户
• Savings Account: 储蓄账户
• Money Market Account (MMA): 货币市场账户
• Certificates of Deposits (CD): 定期存单
• Brokerage Account: 投资账户，用于炒股的。

Checking Account

这是最常见的一种银行账户，也是日常使用最多的银行账户，刚来美国办一个 Checking Account也是首要任务。Checking Account最基础的功能是写支票（check）用的，关于支票的介绍可以看这里。Checking Account 还会附带一个 debit card，相当于国内的借记卡。Checking Account 没有转账的次数限制，通常用来转账，付款，取现等，也可以刷debit card消费（但是不推荐）。 Checking Account和Savings Account都是受FDIC保障的，也就是说你可以放心存在银行里的钱不会受到损失。大部分Checking Account（尤其是大银行）都几乎没有利率，而且还有各种各样的费用，这点和国内不太一样。根据你存款的数量，Checking Account还有不同的等级，等级高的Checking Account需要维持大量存款，但也有一些额外福利和费用减免，开户的时候banker会给你费用详细说明。那么应该如何选择 Checking Account 呢？首先，要选择一个主力 Checking Account做为日常使用，我个人的建议是选家或学校附近网点多的大银行，比如BOA，Chase，Citibank，Wells Fargo等，毕竟 Checking Account 从功能上来说都很类似的，因此选择一个服务好，网点多的大银行肯定不会错。另外对于新人来说，最基本的checking account 就能满足日常需求了（一般只需要维持$1500就能达到减免月费的要求了），如果有多余的闲钱，可以考虑做checking account的开户奖励，关于开户奖励的介绍，大家可以看这篇贴子。

Savings Account

Savings Account就是储蓄账户，是用来赚利息的。但是要注意Savings Account和国内的储蓄账户不同，Savings Account 其实是活期储蓄账户，不是定期储蓄账户，定期储蓄账户是后面要介绍的CD。Savings Account 里面的钱是随时可以取走的。但是每个月只有前六笔向外转账是免费，灵活性并不是很好。Savings Account不是必开的，虽然很多银行会和Checking Account 捆绑在一起。不同银行的Savings Account年利率（APY）差距很大，建议大家选择利率高的Savings Account。

Money Market Account (MMA)

Money Market Account 货币市场账户，这种账户对于用户来说和 Savings Account 基本没有区别，收益率也只是约等于活期储蓄。而且和 Savings Account 一样，也是有 FDIC 保险保障资金不会损失的。转账也是每个月前六次免费。

Certificates of Deposits (CD)

CD 相当于国内的定期存款账户，存入的钱在一定时间内无法取出。由于美国近年来联邦基准利率一直不高，所以CD 的利率也普遍低的可怜，没比 Savings Account 高多少。由于CD的灵活性太差了，个人感觉对大多数人来说没什么必要开 CD 账户。CD 账户也是有 FDIC 保险保障资金不会损失的。

Brokerage Account

Brokerage Account 是投资账户，需要投资美股/基金等就需要开这个账户了，和前面介绍的几个账户不同，投资账户是没有FDIC 保险保障的！现在很多商业银行同时也提供投资服务，比如Chase等。比较常见老牌券商如下 ：Charles Schwab， Fidelity ，TD Ameritrade， E*TRADE 和Merrill Edge。另外近些年有兴起了一批online券商，比如Robinhood， Firstrade，SoFi等，主要吸引散户小额投资。目前基本上大部分常用券商已经实现免佣金交易。投资账户中还有一个类Cash management账户，也兼具Checking Account的部分功能，比如SoFi Money。投资账户也有开户奖励，具体可以看这个帖子。

牧羊场点评

对于刚来美国的新人来说，checking账户是肯定必不可少的，Savings 可视情况而定，推荐以实用为主，选用一家方便的大银行做为主力checking，一家利率高的做为主力Savings。在满足日常需求的情况下，如果有一些闲钱，则可以考虑一下去撸checking/saving的bonus，具体介绍请看这里。CD账户不推荐开，收益不高，而且降低资金的流动性。Brokerage账户只有有投资需求才需要开。